জীবন বীমার দুটি প্রধান বিভাগ রয়েছে: মেয়াদী জীবন বীমা এবং স্থায়ী জীবন বীমা।
১. মেয়াদী জীবন বীমা
মেয়াদী জীবন বীমা একটি নির্দিষ্ট সময়ের (মেয়াদী) জন্য কভারেজ প্রদান করে, যেমন ১০, ২০, অথবা ৩০ বছর। যদি বীমাকৃত ব্যক্তি সেই মেয়াদের মধ্যে মারা যায়, তাহলে বীমাকারী সুবিধাভোগীদের মৃত্যু সুবিধা প্রদান করে। যদি বীমাকৃত ব্যক্তি মেয়াদের মধ্যে বেঁচে থাকেন, তাহলে পলিসির মেয়াদ শেষ হওয়ার পর জমাকৃত সমস্ত টাকা মুনাফাসহ ফেরত পাবেন।
মেয়াদী জীবন বীমার মূল বৈশিষ্ট্য:
- সাশ্রয়ী মূল্যের প্রিমিয়াম
- নির্দিষ্ট কভারেজের সময়কাল
- কোন নগদ মূল্য নেই
- নবায়নযোগ্য এবং রূপান্তরযোগ্য বিকল্প উপলব্ধ
সর্বোত্তম: তরুণ পরিবার, অস্থায়ী চাহিদা (যেমন বন্ধকী বা শিক্ষার খরচ) আছে এমন ব্যক্তিরা, অথবা যারা কম খরচের কভারেজ খুঁজছেন।
2. স্থায়ী জীবন বীমা
স্থায়ী জীবন বীমা বীমাকৃত ব্যক্তির পুরো জীবনকালের জন্য কভারেজ প্রদান করে, যতক্ষণ না প্রিমিয়াম পরিশোধ করা হয়। এতে একটি নগদ মূল্যের উপাদানও অন্তর্ভুক্ত থাকে যা সময়ের সাথে সাথে কর-স্থগিত ভিত্তিতে বৃদ্ধি পায়।
স্থায়ী জীবন বীমার বেশ কয়েকটি উপপ্রকার রয়েছে:
ক. সমগ্র জীবন বীমা
- স্থায়ী প্রিমিয়াম
- গ্যারান্টিযুক্ত মৃত্যু সুবিধা
- গ্যারান্টিযুক্ত নগদ মূল্য বৃদ্ধি
- লভ্যাংশ অর্জন করতে পারে (অংশগ্রহণকারী পলিসিতে)
খ. সর্বজনীন জীবন বীমা
- নমনীয় প্রিমিয়াম এবং মৃত্যু সুবিধা
- সুদের প্রতি সংবেদনশীল নগদ মূল্য
- উচ্চ রিটার্নের সম্ভাবনা
গ. পরিবর্তনশীল জীবন বীমা
- মিউচুয়াল ফান্ড বা অন্যান্য বিনিয়োগে নগদ মূল্য বিনিয়োগ করে
- উচ্চ প্রবৃদ্ধির সম্ভাবনা কিন্তু উচ্চ ঝুঁকি
- কর্মক্ষমতার উপর ভিত্তি করে প্রিমিয়াম এবং সুবিধাগুলি পরিবর্তিত হতে পারে
ঘ. সূচকযুক্ত সর্বজনীন জীবন বীমা (IUL)
- নগদ মূল্য বৃদ্ধিকে বাজার সূচকের সাথে সংযুক্ত করে (যেমন, S&P 500)
- রিটার্নের উপর ক্যাপ এবং মেঝে সীমা
- বাজার-সংযুক্ত কর্মক্ষমতার সাথে নিরাপত্তাকে একত্রিত করে
যাদের জন্য সেরা: আজীবন সুরক্ষা, সম্পত্তি পরিকল্পনা, কর-সুবিধাজনক বিনিয়োগ, বা বীমা সুবিধার সাথে সঞ্চয় খুঁজছেন এমন ব্যক্তিরা।